引言：怎么申请杠杆

APP违法收集信息、支行违规销售频遭监管处罚，营收净利双降、诉讼纠纷缠身，厦门银行深陷合规与业绩双重困境，其未来发展之路充满挑战与未知。

本文为柴米匚原创

作者：柴小米

编辑：叶 卿

微信公众号：chaimifang

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在金融行业竞争白热化的当下，厦门银行正陷入前所未有的发展泥沼。合规红线屡屡被踩，业绩曲线持续下行，诉讼纠纷如影随形，每一个困境都像是高悬头顶的达摩克利斯之剑，拷问着这家区域性银行的发展根基。

合规问题频发：监管罚单如雨点，内控体系待重塑

2025年以来，厦门银行及其分支机构不断收到监管部门的“黄牌警告”。4月，重庆渝北支行因员工违规销售理财产品，被处以40万元罚款，时任支行行长助理张富波也被警告。这起事件不仅暴露了基层员工合规意识的淡薄，更折射出银行在销售管理环节存在的漏洞。

5月末，国家计算机病毒应急处理中心的通报，让厦门银行再次站在舆论的风口浪尖。在 63 款存在违法收集使用个人信息情况的移动应用中，“厦门银行企业银行” APP 成为唯一 “上榜” 的银行类产品。该 APP 存在首次运行时未显著提示用户阅读隐私政策、未完整告知个人信息处理相关重要信息等问题。作为针对企业客户的移动金融综合服务平台，却在用户隐私保护上出现如此严重的失误，无疑会损害客户对银行的信任。

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图片来源：国家计算机病毒应急处理中心官网

6月5日，厦门银行莆田分行因违反账户管理规定，被警告并罚款0.5万元。而回顾近一年，处罚更是频繁。2024年10月14日，漳州分行因存贷挂钩、向借款人转嫁抵押评估费用等6项违法违规行为，被合计处以罚款185万元，并没收违法所得14406.13元，时任分行营业部负责人蔡港忠被警告。这些接连不断的罚单，敲响了厦门银行合规管理的警钟，也暴露出其内控体系存在明显短板。

业绩增长乏力：增收不增利，市场风险应对存不足

从厦门银行 2024 年年报来看，业绩表现令人担忧。尽管实现营业收入 57.59 亿元，较上年同期增长 2.79%，但归属于母公司股东的净利润为 25.94 亿元，同比下降 2.61%，陷入增收不增利的尴尬境地。在资产规模方面，截至 2024 年末，资产总额虽增长至 4077.95 亿元，负债、存款规模也有所增长，但贷款及垫款总额增长相对缓慢，对盈利能力产生了一定影响。信贷结构上，即便推动一般贷款规模增长、压降低息票据规模，整体信贷资产质量和收益仍面临压力。

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图片来源：厦门银行2025年一季报

进入 2025 年第一季度，业绩下滑态势愈发明显。营业收入 12.14 亿元，同比下降 18.42%；归属于母公司股东的净利润为 6.45 亿元，同比下降 14.21%。厦门银行在一季报中解释，营收和净利润双降主要是受银行间市场资金面收紧、风险偏好提升等因素影响，债券利率快速上行，债券类资产公允价值变动收益同比减少 2.24 亿元；同时，受净息差同比收窄影响，利息净收入同比减少 0.46 亿元。这充分表明银行在市场风险应对和资产负债管理上存在不足，亟需优化业务结构和风险管理策略。

诉讼纠纷缠身：涉案金额巨大，风险评估漏洞凸显

诉讼纠纷同样让厦门银行焦头烂额。截至2024年12月31日，厦门银行(含控股子公司)作为原告，未执结的诉讼标的本金金额超过1000万元的诉讼、仲裁案件共91件，涉案金额约为28.67亿元；作为被告或第三人，未执结的诉讼标的本金金额超过1000万元的诉讼、仲裁案件共3件，涉案金额约为10.19亿元，各类案件所涉诉讼纠纷总金额近39亿元。

其中，与宁波银行深圳分行 9.5 亿元票据纠纷一案备受关注。2018 年一审判决宁波银行深圳分行向厦门银行支付合计 9.5 亿元及相应的违约金、律师费损失、承担一审案件受理费等，二审维持原判。但经宁波银行向最高人民法院申请重审后，原二审判决被撤销，本案发回福建省高级人民法院重审。由于该案涉及金额巨大，一旦最终判决结果不利于厦门银行，其财务状况将受到严重影响。

此外，厦门银行还与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷。在厦门银祥油脂已出现逾期且涉及重大经济纠纷、诉讼的情况下，厦门银行仍向东方集团子公司提供授信，这凸显出其风险评估和控制体系存在严重漏洞。大量的诉讼纠纷不仅消耗银行大量的人力、物力和财力，还可能导致资产损失，进一步增加经营风险。

在金融行业的浪潮中，厦门银行正面临着合规与业绩的双重风暴。若不能及时修补内控漏洞、优化业务结构、提升风险应对能力，在激烈的市场竞争中，其前行的道路必将愈发艰难。未来，厦门银行能否成功破局，重回稳健发展轨道，值得我们持续关注。

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尾声：

“ 厦门银行的困境并非个例怎么申请杠杆，在金融行业加速变革的当下，众多银行都面临着类似的挑战。后续厦门银行将如何采取措施扭转局面，行业又能从中吸取哪些经验教训，期待您在评论区分享看法，共同探讨金融机构的发展之道。”

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